Por Fernanda Bottoni, do portal Inteligência Financeira
Há quem perguntou aqui para a Inteligência Financeira: “quanto rendem R$ 100 mil na poupança? E na renda fixa?”. Pois bem, decidimos ir atrás das respostas!
Então, conversamos com Carlos Castro, planejador financeiro CFP e sócio fundador da SuperRico – Projetos de Vida, que simulou quanto esse montante pode render de 30 a 90 dias em:
- Caderneta de poupança,
- Tesouro Direto,
- CDB,
- LCI,
- LCA.
Confira os cálculos e as considerações do especialista logo abaixo.
Quanto rendem R$ 100 mil na poupança em 30 dias?
A poupança é a queridinha dos brasileiros, pois está sempre associada à segurança, praticidade e facilidade. Por isso, muitas vezes ela é a alternativa de investimento mais recomendada para quem está começando a montar a carteira. Contudo, a boa e velha caderneta de poupança rende pouco.
Mas será que essa fama se justifica, mesmo quando temos uma taxa Selic alta, como é o caso neste momento, em que ela está em 13,75% ao ano?
Portanto, vamos às contas para responder a essa e outras dúvidas.
Uma aplicação de R$ 100 mil por 30 dias na poupança pode ter um rendimento líquido médio de 0,64%. Ou seja, segundo a simulação do especialista, no final desse período você deve ter R$ 100.641,07.
“Considerando a taxa básica de juros (Selic) que temos hoje em comparação com a inflação medida pelo IPCA, até a poupança entrega ganhos reais”, diz Carlos.
É uma boa notícia, certo? Mas ainda temos alternativas melhores. Vamos à próxima.
Quanto rendem R$ 100 mil no Tesouro Selic?
No Tesouro Selic, seus R$ 100 mil teriam um rendimento líquido (já descontado o Imposto de Renda) de 0,85% em 30 dias. Isso significa que, no final do período, você teria R$ 100.840,53. Ou seja, R$ 199,46 a mais do que na poupança.
“Quando você compara a poupança com os demais investimentos, ela é mesmo a opção que rende menos”, diz Carlos.
Em CDB, LCI e LCA, quanto esse dinheiro pode render?
Se você se animou com o resultado do Tesouro, prepare-se para ficar ainda mais animado. Pronto? Então, bora!
Afinal, um CDB (Certificado de Depósito Bancário ) que remunere 110% do CDI, seus R$ 100 mil poderiam se tornar R$ 100.921,55. O valor é líquido, ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda (IR) e dá R$ 280,48 a mais do que a famosa poupança.
Quer mais? Pois bem, em Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs ) que remunerem 90% do CDI, o montante poderia ser de R$ 100.970,26. Por que a diferença para o CDB, que remunera mais? Porque LCIs e LCAs não têm IR.
Ou seja, entre essas opções de renda fixa, as chamadas Letras de Crédito (LCIs e LCAs) são as melhores. Isso porque, em um mês, entregam R$ 329,19 a mais que a poupança, lanterninha da comparação.
Compare o rendimento de poupança com outras aplicações de renda fixa em 30 dias
Veja abaixo, então, a tabela de cálculo utilizada por Carlos Castro para mostrar quanto rendem R$ 100 mil na poupança em comparação com outras aplicações de renda fixa. Aliás, vale lembrar que o prazo é de 30 dias.
Qual é o investimento de renda fixa mais seguro?
Como lembra Carlos, com exceção do Tesouro Selic, todos esses investimentos – até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição financeira – são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Isto é, “esses investimentos conservadores são seguros do ponto de vista de crédito”, diz ele. Assim, podemos considerar que o Tesouro Selic é menos seguro? De jeito nenhum!
“Apesar de não ser coberto pelo FGC , o Tesouro Selic é um título soberano”, diz o especialista. “Ele é, inclusive, o título mais seguro comparado aos demais, por isso não precisa do FGC.” Por quê? Porque ele tem a garantia de que o governo federal vai pagar.
Para quem a poupança pode ser o investimento mais recomendável
De acordo com o especialista, a poupança é menos rentável. Contudo, ele afirma que a caderneta ainda pode ser uma opção recomendável para quem está começando.
“A poupança pode ser boa alternativa para quem está aprendendo a investir, não tem tanta familiaridade com outros investimentos e quer fazer uma aplicação simples, fácil e conhecida”, explica.
Ponto de atenção nos investimentos de renda fixa
Um ponto de atenção destacado pelo especialista é a liquidez dos investimentos.
“A caderneta de poupança tem data de aniversário, portanto, se você não esperar completar os 30 dias da aplicação, perderá a rentabilidade”, afirma.
Por outro lado, para os demais ativos, a dica é ficar de olho no IOF. Na simulação acima, consideramos o prazo de 30 dias e, por isso, tivemos IOF zero.
“É importante saber que, se o resgate ocorrer em menos de 30 dias, o rendimento entra na tabela regressiva de IOF”, diz ele.
Isto é, se você fizer algum resgate em menos de um mês, a rentabilidade do período será penalizada pelo imposto.
Quanto rendem R$ 100 mil na poupança, no Tesouro, no CDB e em LCI e LCA em 90 dias
Ficou curioso para saber qual seria a melhor alternativa para um prazo mais longo? Então, saiba que temos este bônus logo abaixo, novamente com os cálculos de Carlos Castro.
Spoiler: poupança continua sendo a opção menos rentável, enquanto LCI e LCA entregam melhor resultado.
